「買基金免手續費」、「基金手續費三折起」這些廣告術語好吸引人，但國內財管銀行提醒，基金投資還是要回歸基本面，就是個人需求、風險承受度、基金表現等，手續費的折扣只是眾多考慮原因的其中一環，千萬不要因小失大，因為手續費便宜、買了一個不適合自己的基金。


　永豐銀行專業副理王翰瑩說，買基金四大檢視步驟：一、要瞭解個人理財需求；二、個人風險承受度；三、挑基金；四、最後再選要哪檔基金。


　王翰瑩說，在理專與客人溝通過程中，詢問客人可以忍受虧損程度跟獲利率，客人最常的反應是不要有虧損、獲利要有二○％以上，但這往往是投資中最難做到的部分。


　王翰瑩指出，投資一定要先瞭解自己的理財需求，這筆投資的錢，未來的用途是什麼，才有辦法進行到第二步驟。


　再來要看自己對基金投資風險的承受度如何，有些基金波動度很大，動不動就上下十幾、二十個百分點，對一些保守、年紀較大的投資人來說，無法忍受大波動的震盪，就算手續費再便宜，不適合、也不要購買。


　第三步驟是看自己適合哪種類型基金，是單一國家、還是區域、或者全球股票型基金，每種基金都有其特色，自己適合的也不同。


　最後一步才是看要買哪家基金公司發行的基金，這就要看過去基金的表現績效及淨值才能決定，不過投資人也要注意，過去的績效好、也不表示未來一樣走強。